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銀保監會重磅發文!居然有假結構性存款,還點名……

2019-05-18 16:39:00|瀏覽量:771|

5月17日,銀保監會官網發布《關于開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知》(銀保監發〔2019〕23號)(可點擊文末全文),涉及到了銀行、信托、金融資產管理公司、保險公司、金融租賃公司、消費金融公司、財務公司、汽車金融公司等機構。

 

“23號文”提出,2019年要持續推動重點領域問題整治,并以兩個附件形式指出重點領域存在的問題。

 

其中,指出銀行機構將從股權與公司治理、宏觀政策執行、信貸管理、影子銀行和交叉金融業務風險、重點風險處置等五個方面開展整治工作,對非銀行領域各類機構按照相關要點開展整治工作,將突出處罰和問責,下大力氣解決違規成本過低的問題。

 

“理財業務”違規行為:

 

發行的新產品存在風險隔離不到位、池化運作、相互調節收益、剛性兌付、投向限制性領域、違背投資者適當性原則或違規銷售等問題;過渡期內,未制定理財業務整改計劃,未嚴格執行整改計劃,老產品投資新資產未能優先滿足國家重點領域和重大工程建設續建項目以及小微企業融資需求,老產品發行規模違規突破存量產品的整體規模;結構性存款不真實,通過設置“假結構”變相高息攬儲。

 

“表外與合作業務”違規行為:

 

表內外風險交叉傳染,表內外資金相互承接出現風險的業務;委托貸款資金來源、用途不合規,風險隔離不到位;代銷業務違規銷售或實質承擔信用風險;與非持牌機構業務合作不規范;網絡借貸資金存管相關業務不規范;違規為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款。

 

“案件查處和行業廉潔”違規行為:

 

同質同類案件反復發生;內部問責處理寬松軟,與案件危害程度不匹配;行政處罰力度有待進一步加強;銀行員工內外勾結套取銀行或客戶資金;參與民間借貸、非法集資、充當資金掮客、與客戶不當資金往來等;利用機構名義、印章、場所等,為非法金融活動提供資金、服務等;利用職務便利索取、收受賄賂。

 

在附件2非銀行領域中,則點名了汽車金融公司和消費金融公司等多項業務經營違規行為。

 

汽車金融公司:

 

1.公司治理。股東濫用權利,損害公司利益;董事會及專業委員會履職有效性不足,監事會監督作用未充分發揮,關鍵崗位長期空缺、兼任不相容職務;薪酬管理制度不完善或執行不力;違規通過關聯交易輸送利益等。

 

2.資產質量。未按規定做實資產質量,未按規定計提撥備等。

 

3.業務經營。未落實貸款“三查”制度;違規收費,不當催收,泄露消費者個人信息;經銷商貸后管理不足等。

 

消費金融公司:

 

1.公司治理。股東濫用權利,損害公司利益;董事會及專業委員會履職有效性不足,監事會監督作用未充分發揮;關鍵崗位長期空缺、兼任不相容職務;薪酬管理制度不完善或執行不力;違規通過關聯交易輸送利益等。

 

2.資產質量。未按規定做實資產質量,未按規定計提撥備等。

 

3.業務經營。未落實貸款“三查”制度;違規外包,與助貸機構違規合作;未按規定發放消費貸款;違規從借貸本金中先行扣除利息、管理費、保證金,轉嫁成本,對未提供實質性服務項目收費或相對于服務內容而言收費明顯不合理;不當催收等。


文章標簽: 違規 業務 公司 金融 資金
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